Příjmy a výdaje jsou základem drobné ekonomiky snad každého z nás. Rovnováha zde není žádoucí, jelikož příjmy nad výdaji musí vítězit. Kromě pravidelných plateb, například za bydlení, jídlo či energie, se ale musíme připravit také na speciální výdaje sezonní. Do popředí vystupují například v období Vánoc, ale náročné bývají i letní prázdniny. Právě s takovými výdaji může pomoci pravidelné investování.
Naplánovat sezonní výdaje přesně je téměř nemožné. Nejde jen o samotnou dovolenou, ale v létě se neúprosně hlásí o slovo další a další náklady – od kosmetiky přes šaty až třeba po vstupy na kulturní akce. Pomyslně si můžeme říci, že jsme letošní dovolenou ustáli, ovšem stálo nás to významný kus našich úspor. Jak se ale na nenadálé výdaje připravit tak, abychom neměli pocit Pyrrhova vítězství? Můžeme ze svých příjmů ještě „uzobnout“ část peněz a fakticky z nich vyrobit peníze navíc, které nám budou v budoucnu oporou nejen při mimořádných výdajích?
Aby naše volné peníze přinášely něco navíc, musíme s nimi udělat něco smysluplného – zhodnotit je. A to je možné i v případě, kdy poměr mezi našimi příjmy a výdaji není příliš vysoký. Zkusme se podívat na častý případ, kdy nám příjmy umožňují pravidelně si z nich „uzobnout“ větší či menší část. Cest může být více, jednu z těch nejjednodušších představuje pravidelné investování.
V dnešní době je již naprosto běžné, že si člověk část peněz odkládá stranou, aby měl vytvořenou dostatečnou rezervu na nenadálé události. Základem je nejen běžný účet, ale především spořicí produkty, které jsou určené pro základní, rychle dostupnou rezervu. Zajímavý výnos, který by porážel dnešní vysokou inflaci a dlouhodobě generoval peníze navíc, zde ale nehledejme. Právě zajímavý výnos je často hlavním důvodem, proč přemýšlet o investování. Pravidelné investování navíc splňuje podmínku naší letní inspirace, je totiž vhodné jak pro ty menší, tak i větší částky z našich příjmů. Zaujmout může také samotný investiční příběh, kdy díky podílovým fondům ČSOB investujeme do známých světových značek, které nás doslova obklopují v běžném životě a řadu z nich dobře známe. Pro oblíbenost pravidelných investic v ČSOB také hraje jednoduché založení a rychlá dostupnost.
Zajímavé zhodnocení
V případě fondu ČSOB Bohatství, který je zároveň největším podílovým fondem v Česku, přesahuje zhodnocení za posledních pět let 4,8 % p. a. Celkově fond zhodnotil za toto období klientům prostředky o více než čtvrtinu. Dynamičtější fond ČSOB Akciový svým klientům nabídl za posledních deset let celkové zhodnocení přesahující 115 procent, což je 7,95 % p. a. (konkrétně šlo o období od 29. 6. 2011 do 29. 6. 2021).
Nemusíme se však bavit o povinnosti investovat na desetiletí, smíšené fondy mají doporučené období na investování od tří let výše, takže si každý typ investora vybere dle svého očekávání a možností. Zároveň není ani potřeba se obávat, že prostředky nemáte dostupné nebo že je nebudete mít pod kontrolou. V případě smíšených a akciových fondů jsou peníze dostupné obvykle do tří až pěti pracovních dní. Navíc máte prostředky stále pod kontrolou a na jednom společném místě, kterým je Portál ČSOB Investice. Zde je možnost zřizovat, sledovat i upravovat všechny produkty skupiny ČSOB, jako jsou třeba spořicí účty, penzijní spoření, stavební spoření, investice a další.
O fond pečují profesionálové
V případě smíšených fondů, které jsou například součástí investičního řešení ČSOB NaMíru, nebo také v případě fondu ČSOB Bohatství se jako investor již nemusíte o nic starat. Fond má svého správce, který sleduje dění na trzích, hledá za vás investiční příležitosti a volí tu nejlepší investiční strategii v rámci daného fondu.
A kdy je tedy vhodné začít pravidelně investovat? V případě pravidelného investování není nutné spoléhat na štěstí, protože ať začnete investovat, když jsou akciové trhy vysoko, nebo naopak nízko, průměrný výnos je velmi podobný.
V případě jednorázové investice těsně před velkou finanční krizí na konci roku 2007 se aktuální celkový výnos pohybuje pouze okolo 40 procent (2,4 % p. a.). Kdo ale investoval na jaře roku 2009, kdy byla cena na svých minimech, získal celkový výnos 311 procent (12,2 % p. a.). U pravidelného investování tak výrazné rozdíly ve výnosech nezaznamenáváme. Klientům, kteří mají v této oblasti málo zkušeností, proto doporučujeme pravidelnou investici jako ideální začátek pro získání investičních základů.
Pět tipů, s čím může pomoci pravidelná investice
1. Rychle dostupné prostředky na nečekané výdaje
Jakou částku si zvolit pro pravidelnou investici? Investovat lze již od 500 Kč měsíčně, ale možnosti jsou široké. Někteří klienti investují pravidelně i desetitisícové částky. Je to hodně individuální, ale na názorném příkladu je vidět, že i 3000 korun měsíčně může pomoci snížit napětí v rodinném finančním rozpočtu. V případě pravidelné investice do fondu ČSOB Bohatství můžete mít za pět let částku přesahující 200 tis. Kč (při průměrném 4% ročním zhodnocení). Za 15 let je to více než 700 tis. korun, a to i díky zhodnocení bezmála 200 tis. Kč. Může se zdát pro někoho měsíční částka 3000 korun jako příliš velký šok pro osobní či rodinný rozpočet? Vždyť jde o 100 Kč denně, při dnešních cenách to může být káva se sklenkou vody v kavárně, dvě deci vína nebo dvě třetiny menu s hamburgerem. Ale lze samozřejmě začít již od 500 korun měsíčně a částku si postupem času upravovat. Částka i frekvence jsou jen na vás.
2. Renta k důchodu
Představte si například, že díky pravidelným investicím budete mít zainvestováno 1,2 milionu korun. Tyto prostředky mohou sloužit jako finanční polštář na jakékoliv plánované i neplánované výdaje s dostupností do pár pracovních dní nebo jako patnáctiletá měsíční renta ve výši 6666 Kč. V případě, že bychom tyto prostředky ponechali v investičních fondech a pouze pravidelně odprodávali odpovídající část podílových listů, díky zhodnocování zbylých prostředků ve fondu se může doba výplaty renty výrazně prodloužit.
3. Kapesné pro děti
Asi každý z nás obdržel od svých rodičů či prarodičů v obálce nějaký ten dárek k narozeninám. Bylo to příjemné, ale je jasné, že obsah obálky velmi rychle zmizel, stejně jako smysluplnost věcí, které za to byly pořízeny. Co si však tímto způsobem odkládat nikoli do obálky, ale do fondů každý měsíc 2000 korun? Za 15 let pak můžete mít přes 420 tisíc korun, což už je zajímavá částka, kterou si můžeme také představit i jako možnost měsíčního kapesného ve výši 7000 korun po dobu pěti let. I v tomto případě platí, že pokud tyto prostředky ponecháme v investičních fondech a pouze pravidelně odprodáváme část podílových listů, díky následnému zhodnocení se může doba výplaty kapesného velmi příjemně prodloužit. Navíc tak představíte svým následovníkům způsob, jakým lze prostředky také vydělávat, nejen utrácet.
4. Nejen na neplánované, ale i plánované výdaje
Víte, že dobře plánované výdaje vám mohou ušetřit třeba i stovky tisíc z vašeho rozpočtu? Jde například o situaci, kdy plánujete v budoucnosti rekonstrukci bytu či koupi nového vozidla. Pravidelná investice vám pomůže si na tento záměr našetřit a zhodnocení vám tuto dobu o něco zkrátí, zatímco v případě půjčky máte jisté výrazné výdaje v podobě zaplacených úroků.
5. Pravidelná investice a hypotéka?
V případě poskytnutí hypotéky je mnohdy potřeba mít určitý finanční základ, s čímž vám může pomoci právě pravidelná investice. I během splátek se ale vyplatí dávat si část prostředků stranou a mít rychle dostupnou rezervu, kterou nakonec můžete využít třeba pro předčasnou splátku hypotéky a zkrátit si o pár let zadlužení.