Investovat dokáže skutečně každý, tvrdí David Moravec, obchodní ředitel české pobočky KBC Asset Management, jež je součástí mezinárodní finanční skupiny KBC Group, do níž patří i skupina ČSOB. „Díky našemu řešení ČSOB Drobné je možné investovat dokonce formou hry,“ říká Moravec. Služba, jejímž prostřednictvím se pár drobných z každé platby kartou automaticky investuje do úspěšného podílového fondu, letos získala hned dvě významná ocenění.
Projekt ČSOB Drobné získal cenu společnosti Mastercard za nejlepší inovaci. Lze ho označit za jedinečnou formu bezbolestného investování?
Rozhodně. Máte‑li kartu u ČSOB a využíváte ji aktivně, je škoda své peníze dál nevyužít. Princip je jednoduchý: za jakoukoliv platbu nebo výběr z bankomatu, tedy za jakoukoliv transakci, se částka zaokrouhlí na první celou dvacetikorunu a rozdíl jde do našeho úspěšného podílového fondu ČSOB Bohatství. Považujeme to za zajímavý začátek pro ty klienty, kteří nemají s investicemi žádné zkušenosti. Touto hravou, jednoduchou formou, kterou ani nepocítíte ve svém rozpočtu, si investování můžete vyzkoušet. Mimochodem, ČSOB Drobné získaly také Stříbrnou korunu za novinku roku 2021 v tradiční soutěži finančních produktů Zlatá koruna.
Takto „bezbolestně“ odložené peníze putují všechny do fondu ČSOB Bohatství?
Ano. Je vhodný pro široké spektrum investorů – jak pro opatrné investory, kterých máme většinu, tak i pro ty odvážnější. Obecně rozlišujeme čtyři typy investorů – velmi opatrný, který očekává velice malé kolísání a nízké riziko. Musí ovšem počítat s nižším výnosem. Pak existují opatrní klienti, odvážní a velmi odvážní. Poslední dva typy očekávají vyšší výnos, samozřejmě i s větším rizikem a uložením peněz na delší dobu.
Proto jsme vybrali investiční podílový fond ČSOB Bohatství, neboť v opatrném investičním profilu máme i největší podíl stávajících investorů. Je to nejúspěšnější fond v naší republice z pohledu objemu spravovaných peněz, nyní je v něm víc než 37 miliard korun.
Čím si vysvětlujete v době velké konkurence na trhu investičních nabídek jeho úspěšnost?
Je za ním jednoduchý příběh. Aktivně jej spravují naši lokální portfolio manažeři. Fond je smíšený – zhruba 40 procent tvoří akciová složka, která je složena z necelé stovky pečlivě vybraných firem. Zbývajících zhruba 60 procent je dluhopisová složka. Aktivní správa probíhá primárně na straně akciové složky, kde portfolio manažer vybírá nejvhodnější firmy, které mají z jeho pohledu dlouhodobou stabilitu, slibnou budoucnost, dobré know‑how či zajímavé nápady. Riziko je zde široce diverzifikované jak z regionálního, tak ze sektorového pohledu.
Pro klienta je velmi dobře pochopitelné, do čeho dává své peníze, protože fond investuje do firem, jejichž výrobky dnes běžně většina z nás používá, ať jsou to produkty denní spotřeby, jako například zubní pasta, šampon, parfém nebo třeba limonáda. Pro klienta je taková investice zajímavá tím, že užívá zboží nebo služby od firem, které zná a věří jim, a zároveň se může podílet na jejich úspěchu. Rozhodující je zde právě tato vazba – do čeho investuji, to také používám a tomu věřím. Fond ČSOB Bohatství se i díky tomu stal naší vlajkovou lodí.
Jak se na tomto úspěchu odrazila komplikovaná doba posledního covidového roku?
Velmi výrazně. Řada klientů i stávajících investorů začala přemýšlet o tom, že volné peníze, které neutratí, by bylo vhodné nějak zhodnocovat. Zároveň hodně lidí už také pochopilo, že chtějí‑li své peníze uchránit před inflací, tak jim samotný spořicí nebo běžný účet nebude stačit. Zhodnocení na těchto typech produktů je velmi nízké, zpravidla pod úrovní inflace.
Jednou z cest, jak své peníze ochránit, jsou mimo jiné investice do akcií. A tou nejjednodušší volbou pro běžného investora je právě podílový fond. Ve fondu ČSOB Bohatství je akciová složka zastoupena a dokáže tak uspokojit očekávání i opatrného investora. Popřípadě si můžete vybrat další řešení podle toho, jak moc jste rizikově založení: buď dáte přednost čistě akciovému fondu s větší kolísavostí, nebo vyberete smíšený fond, který má jen část akciové složky. Pro tyto účely máme pro klienty připraveno jednoduché řešení ČSOB NaMíru, ve kterém si vybere úplně každý.
Schopnost jít do rizika záleží na osobnosti, nebo je to spíš věcí vzdělání a přehledu?
Je to kombinace všeho. S klienty – investory – sestavujeme investiční dotazník, kdy mimo jiné zjišťujeme jejich vztah k riziku, očekávanému výnosu a možný investiční horizont klienta, tedy dobu, po kterou je možné volné peněžní prostředky odložit a zhodnocovat. Na základě série jednoduchých otázek stanovíme rizikový profil klienta a doporučíme mu produkt. Byť věnujeme výběru vhodného investičního řešení velkou pozornost, je třeba zdůraznit, že nikdy nemůžeme stoprocentně predikovat budoucí vývoj vaší investice jen na základě minulé výkonnosti. Kolísání výkonnosti, a tedy i změna hodnoty investice v čase patří mezi základní charakteristiky investování.
Takže pandemie nám opět připomněla, že nic není jisté.
Ano, ale zároveň jsme byli svědky toho, jak se v jejím průběhu i po ní trhům neuvěřitelně dařilo. Lidé viděli, že finanční produkty vydělávají, že mají smysl. Nejrůznějších krizí tady bylo v historii hodně a mnohem větších, než byla tato. Nechci tím nijak samotný covidový problém zlehčovat, ale na finančních trzích už byly mnohem větší propady než ten, který jsme zaznamenali na počátku covidové krize. Byl to ovšem propad nejrychlejší v historii. Po všech krizích na finančních trzích následoval významný růst. To se stalo i teď. Vítězové byli ti, kteří udrželi nervy na uzdě. To je zásadní investorské pravidlo: věřit strategii, kterou mám domluvenou se svým bankéřem, a z té neutíkat. Útěk je zpravidla doprovázen ztrátou. Ti, kteří vydrželi, mají dnes krásné výnosy. Portfolia jsou dnes úplně jinde, než byla 22. března loňského roku, kdy trhy dosáhly dna. Někteří dynamičtější investoři v té době využili příležitosti, a dokonce přikupovali, a to velmi levně. Jejich portfolia díky tomu rostla postupně s neuvěřitelným výnosem.
Jaké procento klientů k vám přichází on‑line? Je to vhodná vstupní brána pro nezkušené investory?
Dobrý příklad, jak začít investovat on‑line s minimálními nebo žádnými zkušenostmi, je právě naše služba ČSOB Drobné. Zhruba 20 procent klientů si ji založilo z domova a zcela on‑line. Stále je zde však zhruba osmdesát procent klientů, kteří si o novém produktu potřebují popovídat se svým bankéřem.
Oceněný projekt ČSOB Drobné je jediný produkt svého druhu. To je v době běžných plateb kartou překvapující.
Ano, jsme jediní na našem trhu, kdo nabízí takovou službu, jejímž prostřednictvím investujete. Ukládání peněz na spořicím účtu není pro nás ani pro klienty zajímavé, protože sice nějakou jistinu ukládáte, ale tu vám znehodnocuje inflace. Na spořicím účtu nedosáhnete takového výnosu, jaký můžete získat například v rámci podílových fondů.
Když chci využívat služby ČSOB Drobné, musím nejprve vstoupit do fondu ČSOB Bohatství?
Ne, naopak. Jedinou podmínkou je mít běžný účet s platební či kreditní kartou. Založit si ČSOB Drobné lze velmi jednoduše, on‑line. Jakmile ji aktivujete přes elektronické bankovnictví, rázem se vám otevře možnost vstupovat do fondu ČSOB Bohatství – zde se vám z každé platby kartou zaokrouhlí částka na celou dvacetikorunu a tyto „drobné“ se v momentě, kdy jejich celková hodnota dosáhne 300 korun, investují do fondu ČSOB Bohatství automaticky.
Pak záleží na vás, zda do fondu ČSOB Bohatství budete ještě dále jednorázově nebo pravidelně odkládat další volné peníze, nebo to pro vás bude jen taková hra s příjemným bonusem ve formě výnosů. Samotné zaokrouhlení si můžete ještě zvýšit pomocí nové funkce, které říkáme Turbo – ta vám umožní se rozhodnout, zda vám stačí samotná zaokrouhlená částka, nebo zda ji zdvoj‑ či až zpětinásobíte. To už je hodně zajímavé. Když si koupíte v automatu kávu za 15 korun, poputuje vám do fondu ne pět, ale 25 korun.
A i v rámci tohoto znásobení to působí bezbolestně.
Ano. Mnohdy si ani neuvědomujeme, jak často kartu používáme a kolik peněz jsme tímto způsobem schopni odložit. Když zapojíme Turbo, bavíme se už o tisícikorunách měsíčně. Vlastně o tom ani nevíte, za rok máte odloženo 12 tisíc, které ČSOB Bohatství dál zhodnotí.
Hovoříte o službě ČSOB Drobné jako o hře. Přilákala mezi začínající investory mladší klienty?
Hodně nám to omladilo klientskou základnu. Je to jedna z cest, jak naučit mladé lidi zhodnocovat vlastní peníze. A často jakmile klienti přijdou na „chuť“ jisté pravidelnosti, nastaví si i pravidelnou platbu – například měsíční.
Takže rozhodnutí, kdy začít investovat, už není podmíněno ukončením studia, získáním zaměstnání.
Investovat můžeme už od narození, přes své zákonné zástupce, kdy jako rodič chci například zabezpečit peníze na studium dítěte. Anebo si vytvářím finanční polštář pro nenadálé výdaje či nechci být odkázán jen na důchod. Investování není vůbec omezené věkem, omezené je jen částkou, kterou chcete nebo můžete uvolnit pro své cíle. Ukládám‑li peníze „do prasátka“, ztratí během let na hodnotě. To asi všichni víme, ale překvapující je výše této ztráty. Máme‑li peníze „v polštáři,“ za patnáct let je vlivem inflace 30 procent z úspor pryč.