Jak vidíte, ceny i zboží se mění, naše platy se mění, ale peníze, bankovky zůstávají již nějaký ten rok beze změny. Pro někoho byla tisícovka otázkou měsíčního příjmu a dnes nám tato částka nestačí mnohdy ani na zaplacení rodinné večeře. Nicméně nemusíme jen vzpomínat na hodně vzdálenou minulost, ona inflace, o které se nyní bavíme je čím dál tím více vidět i dnes. Ještě před pár lety nás půlprocentní inflace tolik netrápila, ale i tyto čísla se v čase změnila a aktuální 4% inflace již mnohé z nás zaskočila. A teď si představte, jak se tato inflace podepsala na našich úsporách bezpečně uložených na běžných, či spořicích účtech? Po 10 letech máme kvůli inflaci téměř o čtvrtinu prostředků méně. Prostředky na běžných účtech svoji hodnotu mění jen opravdu minimálně (kvůli nízkým úrokovým sazbám), avšak daleko rychlejší tempo zdražování (inflace) probíhá v reálném světě, kterého jsme součástí. Ve snaze zajistit naše finanční prostředky, jsme je ukládali do „bezpečných trezorů“, které nás však před inflací neochránily.
Jakým způsobem se můžeme z našich nastřádaných úspor dlouhodobě radovat? Nechat je pro nás pracovat, tím je myšleno investovat. Myslíte si, že na inflaci lze jen prodělávat? Každý produkt, zboží i služba má svého výrobce, prodejce nebo provozovatele. Pokud se jedná o kvalitní produkt, nebo službu, zákazníka si vždy najde, a právě do takových společností, jako jsou např. Microsoft, Apple, Mendelez, Pfizer, Amazon a řada dalších, má smysl dlouhodobě investovat.
Další zajímavá oblast, do které je možné v dnešní době investovat, je samotný finanční sektor. Banky i pojišťovny mají před sebou v době růstu úrokových sazeb daleko lepší ekonomické vyhlídky, a to se také propisuje do ceny jejich aktiv, především akcií.
Možná je na místě otázka, jestli je takovéto investování pro všechny, jestli na to není potřeba větší objem finančních prostředků a také nějaké zkušenosti? V případě, když k samotné investici využijete investiční fond, tak vám tyto starosti a obavy odpadají.
Většina fondů má svého správce, který upravuje investiční strategii fondu v závislosti na tom, co se děje na finančních trzích – není tedy potřeba číst rozsáhlé ekonomické zpravodajství, abyste získali potřebné informace k investičnímu rozhodování.
Správce fondu za vás vyřeší otázky, zda je aktuálně lepší investovat do oblasti polovodičů, zdravotnictví, finančního sektoru nebo zboží dlouhodobé spotřeby. A co využít ty nejlepší příležitosti ze všech sektorů? V dostatečně širokém portfoliu, které investiční fond nabízí, totiž můžete využít daleko více příležitostí/příběhů, které jednotlivé sektory i firmy nabízí, a nemusíte „sázet“ jen na jednu vybranou oblast.
Jak se ukazuje, investovat může v dnešní době skutečně téměř každý. Investování do fondů dnes patří mezi ty nejjednodušší aktivity, jelikož stačí investovat pravidelně od 500 Kč měsíčně a již se klient stává investorem.
V České republice patří investování mezi čím dál oblíbenější aktivitu. Celkový objem majetku, investovaný do investičních nástrojů, přes členy asociace pro kapitálový trh, dosahoval k 30. 6. 2021 výše 1,73 bilionu korun.
Investovat jen kvůli překonání inflace? Můžete chtít více!
Je to plně na očekávání i zkušenostech klienta. I zde platí, čím více chce klient získat, tím rizikověji a déle by měl investovat. Zatímco některým klientům bude bohatě stačit, když se jim podaří dlouhodobě překonávat investicí inflaci (tzn. 2-3 % p. a.). V případě, kdy klient má větší zkušenosti i očekávání, může investovat i do akciových fondů, kde se může roční zhodnocení pohybovat i přes 10 % ročně, zde je však také potřeba počítat s delší dobou samotné investice.
Na grafu níže můžete vidět, že cesta k překonání inflace vede více k akciím než k dluhopisům. Smysluplný však může být i kompromis v podobě smíšeného fondu, kde se kombinují akcie společně s dluhopisy. Např. ČSOB Bohatství nabídl za posledních 10 let zhodnocení, které přesahuje 60 % (neboli 4,9 % p. a.).
Když začínáte investovat, využijte pár rad a dlouhodobých zkušeností:
- Trpělivost nejen růže, ale i výnos přináší. Každá investice chce svůj čas, dodržujte doporučený investiční horizont, který se pohybuje od 3 let u těch konzervativnějších fondů, až přes 7 let u investic do akciových fondů. V případě nenadálých událostí jsou však tyto prostředky velmi rychle dostupné (obvykle do několika pracovních dní).
- Dobře si rozvrhněte prostředky, které můžete investovat. V případě, že vás čeká za pár měsíců rekonstrukce či nákup nového vozidla, tyto prostředky by rozhodně neměly být investovány.
- Zatímco ve spoření je čas náš nepřítel, v případě investování hraje čas zásadní roli. I případná kolísavost finančních trhů může při postupném či pravidelném investování hrát velmi pozitivní aspekt.
- Nebuďte v investování sami, využijte spolupráce s vaším bankéřem, kdy společně můžete najít ten nejoptimálnější způsob, jak využít volné finanční prostředky i třeba v kombinaci s produkty, které nabízejí státní příspěvky.
Tipy:
Věděli jste, že ČSOB Bohatství překonalo magickou hranici 40 miliard korun a drží si tak pozici jedničky mezi českými fondy?
Podcast: Investice za dob vysoké inflace
Sledujte nás na LinkedIn, jedině tak vám neunikne žádná novinka ze světa investic.
Hodnota investice a příjem z ní mohou v průběhu investičního období kolísat. Návratnost investované částky není zaručena. Tento materiál má pouze informační charakter a nejedná se o nabídku ani veřejnou nabídku. Minulé výnosy nejsou zárukou výnosů budoucích. Obsah tohoto materiálu nelze vykládat jako poskytování investičního poradenství nebo jiné investiční služby. Podrobné informace k fondu ČSOB Bohatství včetně informací o poplatcích a rizicích naleznete v dokumentu Sdělení klíčových informací a/nebo v prospektu/statutu fondu dostupných na www.csob.cz.