Jakých chyb se lidé dopouštějí při nakládání s penězi?

1.Nestanovili jste si žádný finanční cíl

Mnoho lidí nemá žádný finanční plán, a proto neví, kam jejich peníze směřují. Žijí od výplaty k výplatě a nemají úspory pro případ neočekávaných událostí. Bez správného cíle toho moc nenaplánujete. Jasně daný plán či vize jsou nesmírně důležité. Představte si, co si chcete nebo potřebujete koupit. Jaký sen si chcete splnit? Toužíte po novém domě, automobilu nebo drahé dovolené? Nemusí to být ale jen věci a zážitky. Zařaďte sem i investování, spoření na důchod nebo šetření pro děti. Udělejte si čas a promyslete, kolik peněz chcete ušetřit, jaký je cíl šetření a jaký časový horizont na to máte. Vypracujte podrobný plán, jak stanoveného cíle nebo cílů dosáhnout. Myslete na případné problémy a komplikace. Svůj plán pravidelně kontrolujte a zhodnocujte, zda se daří jej naplnit. Můžete také upravit podle momentální potřeby, jen pozor na zbytečné zadlužování se.

2.Nežádoucí dluhy jako past na cestě k finanční svobodě

Nesprávné dluhy se mohou stát těžkými okovy, které brání lidem v dosažení finanční svobody a klidu. Místo pocitu kontroly nad svými financemi se ocitáte v pasti neustálého stresu a obav o splácení. Mnoho lidí se bezmyšlenkovitě zadlužuje zbytečnými nákupy, které si ve skutečnosti nemohou dovolit. Nákupy na splátky, drahé dovolené, luxusní oblečení a elektronika – to vše může vést k hromadění dluhů, které se s úroky a poplatky stávají stále většími a těžšími na splacení.

Jak se vyhnout zbytečným dluhům?

• Uvědomte si své skutečné potřeby: Rozlišujte mezi tím, co skutečně potřebujete a co jen chcete. Nenechte se ovlivňovat reklamou a tlakem okolí.
• Vytvořte si realistický rozpočet: Sledujte své příjmy a výdaje a stanovte si limit pro utrácení. Nepřekračujte svůj rozpočet a nenechte se zlákat lákavými nabídkami, které si nemůžete dovolit.
• Odkládejte peníze na spořicí účet: Místo utrácení bonusů a mimořádných příjmů je odkládejte na spořicí účet. To vám pomůže vytvořit si rezervní fond pro neočekávané události a zároveň se vyhnout nutnosti zadlužovat se.
• Hledejte alternativní řešení: Před nákupem na splátky zvažte, zda si danou věc skutečně nemůžete ušetřit a koupit až později v hotovosti. Využijte slevy a akční nabídky k nákupům nezbytných věcí.
• Vyhněte se lichvářským půjčkám: Nikdy si nepůjčujte peníze od lichvářů s vysokými úroky a poplatky. Tyto půjčky vás dostanou do ještě větší dluhové pasti.

Ne každý dluh je zákonitě špatný a nevýhodný. Důležité je, abyste si půjčovali skutečně jen tehdy, když nutně potřebujete a máte jistotu, že peníze dokážete zase vrátit. S rozumným přístupem je jedno, zda se přikloníte k nějaké online rychlé půjčce, zkusíte splátkový prodej či dlouhodobý spotřebitelský úvěr.

3.Rozpočet je pro vás cizí slovo

Věřte nebo nevěřte, ač se slovo rozpočet zmiňuje neustále v souvislosti se základní finanční gramotností, stále je mnoho lidí, kteří si ho nevedou. Někteří vůbec a jiní jen tak částečně, ale nezapisují si všechny položky příjmů a výdajů dostatečně podrobně. Přitom to nezabere tolik času. Dnes existuje mnoho různých aplikací a pomocníků. Díky tomu vám to zabere jen zlomek času. Prostě každou transakci, kterou uděláte, ihned zapište. Po nějakém čase budete moci na finance nahlížet realisticky. Budete vědět, kde vám peníze zbytečně utíkají, kde by se dalo ušetřit a kde naopak máte možnost přidat. Když toto dělat nebudete, můžete snadno sklouznout k nadměrnému utrácení, půjčování si peněz na zbytné výdaje a mnohem nižší šetření či investování, než potřebujete.

Svůj rozpočet naplánujete snadno:

• Sledujte své příjmy a výdaje: Zaznamenejte si všechny své příjmy (mzda, brigády, důchod, ...) a výdaje (nájemné, potraviny, doprava, zábava, ...) po dobu jednoho měsíce. Můžete použít tabulku, aplikaci v mobilu, online nástroj, nebo si vést jednoduchý zápisník.
• Rozdělte své výdaje do kategorií: Základní potřeby (nájemné, energie, potraviny, doprava), splátky dluhů, spoření, volný čas a zábava.
• Stanovte si limity pro utrácení v každé kategorii: Ujistěte se, že vaše výdaje nepřesahují vaše příjmy. V tomto ohledu dobře funguje metoda 50/30/20, která rozděluje příjmy na: 50% základní potřeby, 30% volný čas a 20% spoření a splácení dluhů.
• Pravidelně kontrolujte svůj rozpočet: Sledujte, zda se držíte svého plánu a v případě potřeby proveďte úpravy. Buďte flexibilní a připraveni na neočekávané výdaje.

4.Žijete z měsíce na měsíc

Mnoho lidí žije v neustálém stresu a tlaku, protože se jim nedaří udržet si finanční stabilitu. To znamená, že utratí všechny své peníze a před výplatou už netrpělivě kontrolují kalendář.  Nemají žádné úspory ani rezervní fond pro neočekávané události. Takový život s sebou nese neustálý stres a úzkost z nedostatku peněz, což se negativně podepisuje na zdraví. V případě neočekávaných výdajů pak vzniká velký problém a malá flexibilita. Život od výplaty k výplatě vám dává pocit, že nemáte kontrolu nad svými financemi. Jste závislí na svém příjmu a nemáte možnost plánovat svou budoucnost. A pokud nemáte žádné úspory, nemůžete dosáhnout svých finančních cílů, jako je nákup domu, dovolená snů nebo zajištění budoucnosti vašich dětí. Abyste to změnili, musíte provést nějaké změny u svého životního stylu, svých finančních návyků. Budete se muset snažit snížit výdaje nebo navýšit příjmy. Odpustit si na nějaký čas divadla, koncerty, večeře a jiné zbytné kratochvíle. Omezit se jen na věci, které skutečně potřebujete, alespoň do doby, než začnete být v plusu a před výplatou vám každý měsíc nebude spíš přebývat než chybět.

5.Nemáte žádný finanční polštář

Další velká chyba, kterou dělá hodně lidí a v době, kdy rostou ceny všeho do závratných výšin je to i trochu logické, nemáte dostatečný finanční polštář a neinvestujete. Měli byste mít krátkodobou rezervu třeba na spořícím účtu pro případ nenadálé události, nějakou větší dlouhodobou rezervu například na termínovaných vkladech a pokud je to možné, tak i investice. Pokud si nevíte rady, najděte si dobrého finančního a investičního poradce, který vám pomůže se orientovat mezi různými produkty.

Proč se vyhýbat nejčastějším chybám v nakládání s penězi

Kromě výše uvedených tipů je důležité si uvědomit i své vlastní finanční návyky a postoje k penězům. Zjistěte, co vás motivuje k utrácení a jak se rozhodujete o svých financích. Změna vašich finančních návyků k lepšímu vám pomůže lépe spravovat vaše finance a dosáhnout všech cílů. Vhodné je také investovat do svého vzdělání v této oblasti a vědět, jak správně s penězi nakládat.