Matej Molčan z VÚB banky: Banky musí měnit přístup a přinášet nová řešení

Změnilo se v posledních letech něco na financování firem v Česku?

Říkávám, že banky by nejraději půjčovaly těm, kteří peníze nepotřebují. Firmy jsou aktuálně v různých situacích – podle své velikosti, sektoru či regionu, ve kterém působí. Všechny ale spojuje nejistota posledních let – pandemie, energetická krize, geopolitický vývoj. A banky na to musí reagovat a nabízet řešení na míru.

Které nástroje financování firmy využívají nejčastěji?

Nejčastěji jsou to stále klasické produkty – kontokorenty, termínované úvěry nebo leasing. Vnímáme však i nárůst nových, méně standardních forem financování. Český kapitálový trh roste a i menší podniky dnes emitují dluhopisy nebo se dívají po crowdfundingových možnostech. Tyto možnosti jsou ale stále vnímány jako náročnější.

Častou chybou je také to, že firmy chtějí jedním produktem vyřešit všechny své potřeby. To však není možné – každý produkt má svůj účel. Proto se snažíme přinášet nová řešení, která zaplňují prostor mezi klasickými úvěry a nestandardnějšími formami financování. Jedním z nich jsou například mini-bondy.

Jak si tedy má podnik vybrat správný produkt na financování?

V zásadě neexistuje správný nebo špatný produkt. Důležité je, jakou konkrétní situaci v podniku je potřeba řešit. Banka musí klienta poslouchat, pochopit jeho potřeby a až poté nastavit vhodné řešení. To je přidaná hodnota, která z banky dělá partnera, ne jen poskytovatele úvěru.

VÚB banka, pobočka Praha

Foto: VÚB banka, Peter Brichta

Zmiňoval jste mini-bondy. Pro které podnikatele jsou určeny?

Mini-bond je určen pro malé a střední podniky, které chtějí financovat růst či inovace, ale nechtějí nebo nemohou zastavit majetek. Funguje podobně jako úvěr, ale peníze přicházejí od více investorů nebo je přímo upíše banka. Jde o neburzové řešení bez složitého reportování.

Splatnost mini-bondu může být až sedm let a první dva roky firma nemusí splácet jistinu. To je ideální například pro výrobní firmu, která si koupí novou linku – potřebuje ji spustit, získat kontrakty a teprve poté začne úvěr splácet.

Jsou čeští podnikatelé mini-bondům otevření?

Produkt přebíráme po vzoru naší mateřské skupiny Intesa Sanpaolo. V Itálii je velmi úspěšný – hovoříme o emisích ve stovkách milionů eur. Ale rozbíhají se i další trhy – Chorvatsko, Srbsko, Slovensko nebo Česko.

Podnikatelé na tomto řešení oceňují jeho flexibilitu a jednoduchost. Mini-bondy otevírají cestu k financování i menším podnikatelům, kteří by jinak na velký úvěr nedosáhli. Je to dostupnější řešení, kde banka vystupuje jako aranžér a garant.

Banky jsou často vnímány jako příliš formální. Co podle vás dělá z banky partnera?

Skutečný partner je ten, kdo s vámi sedí u jednoho stolu pravidelně, ne jen jednou za rok. Banka musí poslouchat, snažit se porozumět specifikům podnikání a hledat řešení na míru. Nejvíce se to ukáže v krizi – a tam je rozdíl, jestli banka řekne jen „to nejde“, nebo spolu s klientem hledá cestu, jak situaci zvládnout.