Q4 checklist: finance, zásoby a kapacity pod kontrolou dřív, než přijde prosinec

Připravili jsme proto praktický checklist ve třech oblastech: finance, zásoby a kapacity. Najdete v něm i to, kdy dává smysl sáhnout po podnikatelském úvěru se zajištěním.

Proč začít s přípravou už teď

Do Vánoc zbývají necelé tři měsíce. Na objednávky s delší dodací lhůtou, nábor sezónních pracovníků nebo vyřízení externích peněz je to méně času, než se zdá. V prosinci se navíc kvůli svátkům a čerpání dovolených zpomalují dodavatelé, úřady i schvalovací procesy.

Ekonomické prostředí je přitom smíšené. Podle zářijových konjunkturálních průzkumů ČSÚ důvěra podnikatelů mírně klesla pod dlouhodobý průměr. Výjimkou byl obchod, kde se nálada zlepšila, a optimističtější jsou i spotřebitelé. Ekonomika ve druhém čtvrtletí dál rostla, zatímco změna stavu zásob její růst brzdila. Firmy, které budou zásoby na sezónu doplňovat, tak musí peníze na nákup vydat dřív, než se jim vrátí v tržbách.

1. Finance: co zkontrolovat

• Cash-flow plán na říjen až leden. Plánujte po týdnech, ne po měsících. Právě v jednotlivých týdnech se ukáže, kdy odchozí platby předběhnou příchozí.

• Pohledávky. Projděte, kteří odběratelé platí pozdě, a urgujte je hned. V prosinci na upomínky reaguje málokdo.

• Velké platby v kalendáři. Sepište si DPH, zálohy na daň z příjmů, mzdy a odměny, pojistné a nájmy. Prosincové mzdy se často vyplácejí dřív než obvykle.

• Stávající úvěry a leasingy. Pokud splácíte několik závazků najednou, spočítejte si, zda by se nevyplatilo je sloučit nebo refinancovat.

• Rezerva. Zjistěte, kolik týdnů provozu byste pokryli bez nových příjmů.

• Rozhodnutí o penězích předem. Žádost podaná v říjnu má úplně jinou dynamiku než žádost podaná pár dní před Štědrým dnem.   

2. Zásoby: kolik, čeho a kdy

• Srovnání s loňským Q4. Porovnejte prodeje s letošním výhledem a upravte objednávky podle skutečných dat, ne podle odhadu.

• Dodací lhůty. Zboží s dlouhou dodací dobou objednejte jako první. Na konci roku se lhůty zpravidla prodlužují.

• Obrátkové zboží a ležáky. Rozdělte sklad na obě skupiny. Výprodej ležáků uvolní peníze i místo pro sezónní sortiment.

• Podmínky u dodavatelů. Vyjednejte delší splatnost nebo slevu za platbu předem. Spočítejte si, zda sleva převýší náklady na peníze, kterými ji zaplatíte.

• Sklad a pojištění. Ověřte, že máte kam zboží uložit a že pojištění odpovídá vyšší hodnotě zásob. 

3. Kapacity: lidé, technika, logistika

• Lidé. Naplánujte dovolené a směny a brigádníky naberte v říjnu, dokud je z koho vybírat.

• Technika a IT. Udělejte servis strojů před špičkou a otestujte, zda e-shop a systémy zvládnou vyšší provoz.

• Logistika. Domluvte se s přepravci a zveřejněte zákazníkům termíny objednávek s doručením do Vánoc.

• Záložní plán. Rozmyslete si, co uděláte, když vypadne klíčový dodavatel nebo zaměstnanec.

• Investice do konce roku. Pokud chcete mít stroj nebo vybavení zařazené do majetku ještě letos, proberte termíny včas s účetním. 

Pokud vám plán ukáže, že na zásoby, provoz nebo investici v posledním čtvrtletí nebudou stačit vlastní zdroje, je rozumné řešit peníze teď, ne v prosinci. Přesně na takové situace cílí úvěr na podnikání se zajištěním od ACEMA, řešení, které se přizpůsobí sezónnímu cash flow firmy.

Podnikatelský úvěr se zajištěním od ACEMA: jak funguje

Podnikatelský úvěr se zajištěním je neúčelový, takže ho lze použít na nákup zásob, provozní výdaje, investice i refinancování nebo konsolidaci stávajících závazků. Jde o úvěr až do výše 50 000 000 Kč zajištěný nemovitostí – například domem, bytem, pozemkem, kanceláří nebo obchodním prostorem.  

Hlavní parametry produktu:

• Čerpání až 80 % hodnoty nemovitosti a odhad ceny nemovitosti zdarma.

• Záloha až 200 000 Kč při podpisu smlouvy.

• Splatnost od půl roku do 20 let, a to pravidelnými splátkami jako u hypotéky, nebo jednorázovou úhradou celé jistiny na konci úvěru.

• Splátkový kalendář podle sezóny. Firmám se sezónními příjmy se splátky přizpůsobí, možný je i odklad splátek.

• Zajištění i nemovitostí třetí osoby, která se zástavou souhlasí.

• Rychlejší vyřízení než v bance, které nemá vliv na případnou žádost o bankovní úvěr.   

Standardní podmínkou poskytnutí úvěru je zřízení zástavního práva k nemovitosti, která musí být po celou dobu trvání úvěru pojištěná.

Čas hraje pro ty, kdo plánují

Poslední čtvrtletí nerozhoduje jen o tom, jak firma uzavře rok, ale i o tom, s jakou rezervou vstoupí do dalšího. Kdo si finance, zásoby a kapacity projde už v říjnu, má ještě čas vyjednat podmínky s dodavateli, doplnit tým i zajistit peníze tam, kde vlastní zdroje nestačí. V prosinci na to prostor obvykle nebývá.

Pokud vám plán ukázal mezeru, spočítejte si podnikatelský úvěr se zajištěním nezávazně na webu ACEMA.